राजस्थान उच्च न्यायालय ने बैंक खातों की अंधाधुंध जमाबंदी को रोकने के लिए नियम बनाए

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न्यायालय ने कहा, अपनाया जाने वाला सामान्य तरीका यह होना चाहिए कि विचाराधीन राशि पर ग्रहणाधिकार रखा जाए या उसे रोका जाए और खाताधारक को शेष राशि का संचालन करने की अनुमति दी जाए।

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राजस्थान उच्च न्यायालय ने हाल ही में बैंकों और जांच एजेंसियों को साइबर अपराध की जांच के दौरान पूरे बैंक खातों को अंधाधुंध फ्रीज करने से रोकने के लिए एक रूपरेखा तैयार की है। [बालाजी एंटरप्राइजेज बनाम आरबीआई]

न्यायमूर्ति आनंद शर्मा ने निर्देश दिया कि जहां कथित साइबर धोखाधड़ी से जुड़ी राशि की पहचान की जा सकती है, सामान्य प्रक्रिया यह होनी चाहिए कि उस राशि पर ग्रहणाधिकार रखा जाए या उसे रोका जाए और खाताधारक को शेष राशि का संचालन करने की अनुमति दी जाए।

याचिकाकर्ताओं ने विभिन्न जांच एजेंसियों के संचार के बाद अपने खातों को फ्रीज करने, डेबिट-फ्रीजिंग या लियन मार्किंग को चुनौती दी थी।

कुछ मामलों में, कथित तौर पर साइबर धोखाधड़ी से जुड़े लेनदेन में ₹100, ₹1,000, ₹5,000 या ₹10,000 से कम राशि शामिल थी। हालाँकि, पूरे बैंक खाते, जिनमें काफी बड़ी रकम थी, फ्रीज कर दिए गए थे।

न्यायालय ने कहा कि साइबर धोखाधड़ी पीड़ितों की रक्षा करना और चुराए गए धन के अपव्यय को रोकना राज्य का कर्तव्य है, लेकिन जांच शक्तियां वैधता, तर्कसंगतता और आनुपातिकता के संवैधानिक मानकों के अधीन हैं।

कोर्ट ने कहा, "साइबर अपराध की गंभीरता उन सुरक्षा उपायों को छोड़ने को उचित नहीं ठहरा सकती जो एक निर्दोष नागरिक को राज्य की मनमानी कार्रवाई से बचाते हैं।"

न्यायालय ने बैंक खातों को फ्रीज करने के लिए निम्नलिखित व्यापक दिशानिर्देश दिए:

- कोई अनिश्चितकालीन ब्लैंक फ़्रीज़ नहीं: किसी बैंक खाते को केवल अस्पष्ट, असत्यापित या गुप्त संचार के आधार पर अनिश्चित काल, पूर्ण डेबिट फ़्रीज़ के अधीन नहीं किया जा सकता है।

- खाते और अपराध के बीच संबंध को रिकॉर्ड करें: किसी भी प्रतिबंध को लगाने या जारी रखने से पहले, जांच अधिकारी को खाते या लेनदेन और जांच किए जा रहे अपराध के बीच प्रथम दृष्टया संबंध दिखाने वाली सामग्री की पहचान और रिकॉर्ड करना चाहिए।

- आमतौर पर रोक को विवादित राशि तक सीमित रखें: यदि विवादित राशि की पहचान की जा सकती है, तो केवल उस राशि को ग्रहणाधिकार या होल्ड के माध्यम से संरक्षित किया जाना चाहिए। संपूर्ण खाता तभी फ़्रीज़ किया जा सकता है जब व्यापक प्रतिबंध के कारण मौजूद हों। जिनात बानो के निर्देशों का कड़ाई से पालन किया जाना चाहिए।

- पूरे खाते को फ्रीज करने के कारण बताएं: यदि अपराध की प्रकृति, बार-बार लेनदेन, खच्चर-खाता संकेतक, खाताधारक की सचेत भागीदारी या आय को अलग करने में कठिनाई के कारण पूर्ण फ्रीज आवश्यक माना जाता है, तो विशिष्ट कारणों को दर्ज किया जाना चाहिए और बैंक को सूचित किया जाना चाहिए।

- जब्ती की रिपोर्ट मजिस्ट्रेट को करें: यदि कार्रवाई भारतीय नागरिक सुरक्षा संहिता (बीएनएसएस) की धारा 106 के तहत जब्ती के बराबर है, तो इसकी सूचना तुरंत सक्षम मजिस्ट्रेट को दी जानी चाहिए।

- कुर्की प्रक्रिया का पालन करें: यदि जांच एजेंसी अपराध की आय के रूप में संपत्ति कुर्क करना चाहती है, तो उसे बीएनएसएस की धारा 107 का पालन करना होगा और सक्षम अदालत या मजिस्ट्रेट से संपर्क करना होगा।

- जारी रोक की समय-समय पर समीक्षा करें: केवल इसलिए कि जांच लंबित है, कोई रोक अनिश्चित काल तक लागू नहीं रह सकती। जांच अधिकारी और पर्यवेक्षी अधिकारी को समय-समय पर समीक्षा करनी चाहिए कि क्या यह आवश्यक है।

- अनावश्यक प्रतिबंध तुरंत हटाएं: यदि जांच से पता चलता है कि खाताधारक का अपराध से कोई संबंध नहीं है और विवादित राशि को बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है, तो प्रतिबंध तुरंत हटा दिया जाना चाहिए।

- जांच समाप्त होने के बाद खातों को डी-फ़्रीज़ करें: जब जांच समाप्त हो जाती है या क्लोजर रिपोर्ट दायर की जाती है या खाताधारक को दोषमुक्त कर दिया जाता है या खाते या राशि की आवश्यकता नहीं रह जाती है, तो रोक हटाने के निर्देश बिना किसी टाले जाने वाली देरी के जारी किए जाने चाहिए।

- बैंक को पर्याप्त विवरण दें: प्रतिबंध का निर्देश देने वाले संचार में, जहां तक ​​संभव हो, मामले, खाते, लेनदेन, शामिल राशि और कार्रवाई के लिए कानूनी आधार की पहचान होनी चाहिए।

- बैंक किसी सीमित अनुरोध का विस्तार नहीं कर सकते: किसी बैंक को किसी विशेष लेनदेन राशि को रखने के अनुरोध को यांत्रिक रूप से तब तक नहीं बदलना चाहिए जब तक कि संचार और संबंधित सामग्री कानूनी रूप से व्यापक कार्रवाई को उचित न ठहराए।- बैंकिंग प्रतिबंधों को पुलिस प्रतिबंधों से अलग करें: अपने ग्राहक को जानें, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग, धोखाधड़ी-जोखिम प्रबंधन या अन्य नियामक आवश्यकताओं के तहत स्वतंत्र रूप से लगाए गए प्रतिबंध लागू कानून और भारतीय रिजर्व बैंक के निर्देशों द्वारा शासित होते रहेंगे। बैंकों को इन्हें पुलिस या साइबर अपराध अधिकारियों के अनुरोध पर लगाए गए प्रतिबंधों से स्पष्ट रूप से अलग करना चाहिए।

- शिकायत तंत्र का पालन करें: बैंकों और जांच एजेंसियों को 2 जनवरी, 2026 मानक संचालन प्रक्रिया के खंड 10 के तहत शिकायत-निवारण तंत्र का सख्ती से पालन करना चाहिए। किसी शिकायत को केवल इसलिए नजरअंदाज नहीं किया जा सकता क्योंकि साइबर अपराध की शिकायत दूसरे राज्य में उत्पन्न हुई है।

- इलेक्ट्रॉनिक सत्यापन को प्राथमिकता दें: खाताधारकों की शिकायतों को आम तौर पर इलेक्ट्रॉनिक रूप से या जहां भी संभव हो, वीडियो कॉन्फ्रेंस के माध्यम से सत्यापित किया जाना चाहिए। व्यक्तिगत उपस्थिति की आवश्यकता केवल तभी हो सकती है जब जांच के लिए वास्तव में आवश्यक हो और कारण दर्ज किए जाने के बाद।

न्यायालय ने कहा कि बैंक खाता केवल धन का भंडार नहीं है। यह प्रमुख तंत्र है जिसके माध्यम से कोई व्यक्ति वेतन या व्यावसायिक आय प्राप्त करता है और भोजन, शिक्षा, स्वास्थ्य देखभाल, किराया, कर और उपयोगिताओं के लिए भुगतान करता है। न्यायालय ने कहा कि व्यवसायों के लिए, पूर्ण रोक से कर्मचारियों, वैधानिक बकाया, आपूर्तिकर्ताओं और लेनदारों के भुगतान को रोका जा सकता है और संचालन प्रभावी रूप से बाधित हो सकता है।

इसमें दर्शाया गया है कि यदि संदिग्ध साइबर धोखाधड़ी की राशि ₹500 थी और खाते में ₹5 लाख थे, तो जांच का उद्देश्य आम तौर पर खाताधारक को शेष ₹4,99,500 तक पहुंच से वंचित करने के बजाय ₹500 को संरक्षित करके पूरा किया जाएगा।

हालाँकि, न्यायालय ने स्पष्ट किया कि असाधारण मामलों में पूर्ण रोक को उचित ठहराया जा सकता है। इनमें जानबूझकर खच्चर खातों के रूप में संचालित खाते, बार-बार संदिग्ध क्रेडिट और आगे के हस्तांतरण दिखाने वाले खाते, खाताधारक द्वारा सचेत भागीदारी से जुड़े मामले या ऐसी स्थितियाँ शामिल हो सकती हैं जहां संपूर्ण शेष राशि को अपराध की आय होने का उचित संदेह था।

राजस्थान पुलिस, साइबर क्राइम विंग और आरबीआई को आठ सप्ताह के भीतर उच्च न्यायालय के रजिस्ट्रार जनरल को अनुपालन रिपोर्ट प्रस्तुत करने का निर्देश दिया गया।

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